Cet article est super intéressant, il faudrait juste une actualisation des chiffres…

A 1000€ par mois on tombe à 1.8% de com… (Mais il faut le réclamer !)

Attention tant que vous n’avez pas réclamé le contrat et retourné celui-ci avec TOUTES les pièces justificatives, c’est 100% des paiements qui sont bloqués pendant 30 jours.

Bien sur la commission est plus élevée. Mais sur un nombre de transaction faible cela revient moins cher que l’abonnement + commission + frais de mise en service.

De cette façon il est possible de consacrer son énergie et « ses sous » au démarrage de la boutique. Et de n’aller voir un banquier qu’avec un volume d’activité déjà établi.

La réaction du banquier est toujours meilleure lorsqu’on lui propose de piquer un client à la concurrence que lorsqu’on lui demande « d’aider un démarrage »
Arrivez en lui montrant les relevés de compte Paypal et money booker et vous verrez que les frais de mise en service disparaitront mystérieusement !

Enfin certaines solutions paypal d’assurance de paiement peuvent être compétitives par rapport à celles des banques et bien plus transparentes pour le client final.

Et puis si moneybooker est parfois pesant ce sont avec paypal des Pure Player d’internet qui connaissent le métier. Ce n’est jamais le cas des banquiers…

Penser à demander à ton banquier une proposition détaillée :
- Commission proportionnelle Zone Euro et Hors Zone Euro
- Minimum de perception de la commission proportionnelle
- Commission fixe
- Frais de mise en service de la solution de paiement
- Abonnement mensuel de la solution de paiement
- Nombre de transactions inclues dans l’abonnement
- Prix unitaire de la transaction
- Liste des différentes options (back-office, 3DSecure, retour après paiement, perso de page, gestion des paiements en 3X, services anti-fraude, reporting, …)
- Engagement de service de la solution de paiement,
- Accès à la hot-line (appel gratuit, horaires d’ouverture, engagement de réponse,…)

Quels sont les éléments indispensables pour bien présenter sa demande de contrat VAD ? Études de la concurrence, de la demande ?

Tu peux donc demander à ton banquier le contrat monétique et négocier la commission et t’équiper de la solution de paiement PAYBOX SYSTEM (www.paybox.com) par exemple qui est compatible avec la CAISSE D’EPARGNE.

Je me demandais si quelqu’un connaissait une étude menée pour connaitre les moyens de paiement préférés des internautes en Europe. Pour la France, c’est la CB mais pour les autres pays ?

Merci

En fait, ce n’est pas lui qui rembourse, il revient chercher l’argent sur le compte du commercant ! donc sa frilosité tient plus du fait de la jeunesse de la société ou de la solvabilité minimale (certains banquiers demandes de bloquer une somme d’argent qui servirait en cas de répudiation de paiement)

Dans le cadre d’un service d’encaissement cartes bancaires sur internet ou en Vente A Distance (VAD), vous devez veiller à effectuer 2 comparatifs et 2 négociations :

- Les frais liés à la solution de paiement ou TPE Virtuel, composés de 3 parties :
* les frais de mise en service généralement facturés à l’ouverture et non renouvelables, (module, assistance à l’intégration, paramétrage, perso de la page de paiement),
* l’abonnement mensuel au service TPE Virtuel intégrant ou pas un forfait de transactions inclues offertes,
* le coût unitaire par transaction correspondant au coût technique associé au processing des transactions (X25),

- Les frais liés au contrat monétique de Vente A Distance (VAD) composés de 3 ou 4 parties :
* la commission proportionnelle ZONE EURO (% prélevé sur les montants encaissés – entre 0,5 et 1%),
* la commission proportionnelle HORS ZONE EURO (environ 1,5%),
* le minimum de perception de la commission proportionnelle (environ 0,20 Euro – poste très important à vérifier en cas de projet d’encaissement à faible montant unitaire),
* la commission fixe (souvent 0,15 Euro si vous passez par le TPE Virtuel proposé par la banque).

ATTENTION : si vous n’optez pas pour la solution techniquement propriétaire à votre banque, vous ne devez pas payer « la commission fixe (souvent 0,15 euro) » car c’est votre opérateur de paiement alternatif et indépendant qui vous facture ce poste via la ligne « coût unitaire par transaction ».

Les autres points à vérifier :
- Est-ce que le contrat de service du TPE Virtuel de la banque intègre une clause d’engagement de disponibilité, ainsi que des pénalités prévues en cas d’indisponibilité (SLA),
- Est-ce que le Support Clients est accessible sans frais (n° surtaxé) et est compétent,
- Est-ce que la solution est adaptée à votre mode de traitement (gestion des différés d’encaissement ou 3 fois sans frais par exemple, gestion d’abonnements,…),
- La solution permet elle de vous accompagner au delà du canal internet (centre d’appel, mobilité, dialogue avec votre ERP VAD,.. + web),
- Quelle est l’ouverture de la solution sur les cartes et méthodes de paiement du marché au delà des simples Visa et Mastercard (Amex, Diners, Jcb, Cetelem, Cofinoga, Sofinco, 1Euro, BornExpress, PayPal, Sofinco, Google CheckOut,…),
- Les fonctions back-office (remboursement total partiel, annulation totale ou partielle, gestion des différés d’encaissement,…),
- Services d’aide à la décision et alertes (anti-fraude),
- Pouvez-vous recevoir quotidiennement un fichier structuré consolidant vos encaissements,
- Page de paiement personnalisable ?
- Les changements de banques sont ils possibles et gratuits ?
- ….

En effet, la loi impose aux banques de rembourser tout client qui s’estimerait floué… et la charge de la preuve appartient aux commerçant. Cad qu’un client demandant un remboursement aurait PAR PRINCIPE droit, charge au commerçant d’apporter la preuve de la commande…

Deux conséquences:
* rassurer son banquier sur les dispositifs de contrôle des logs que vous avez adoptés (preuve du double-clic notamment)
* se rappeler dans la négo que dans l’esprit du banquier, si vous ne livrez pas, c’est LUI qui doit rembourser. Donc plus vous faites de chiffres… plus vous engagez SA responsabilité… on comprend qu’ils hésitent.