10 juil
Le paiement en ligne : les solutions sans contrat VAD +
Publié dans Les dossiers du e-commerce | Par Gregory3. Solutions de paiement en ligne sans contrat VAD
Vous êtes marchand, vous souhaiter vendre vos produits sur internet et accepter les paiements par carte bancaire, malheureusement vous n’avez pu obtenir de contrat de VAD ? Pas d’affolement, des solutions existent.
En effet, grâce à des sociétés telles que Blue Paid, Paysite Cash, Eurowebpaiement ou encore, la plus célèbre d’entre elles, Paypal, vous pouvez bénéficiez d’un système de paiement en ligne vous permettant ainsi d’accepter les paiements par carte bancaire.
Je vais, tout d’abord, vous parler de Blue Paid, Paysite Cash et Eurowebpaiement qui ont un mode de fonctionnement similaire.
L’idée générale est la suivante, vous vous inscrivez chez un de ces prestataires afin qu’ils procèdent à la création de votre compte marchand, ensuite vous avez juste à installer le service de paiement en ligne et rediriger l’étape du paiement sécurisé vers leur serveur. Vous recevez, le mois suivant ou à une date définie par le prestataire, le montant de vos commandes par chèque ou virement bancaire.
On peut détailler le schéma technique d’une transaction de la manière suivante :
- 1) Le client commande les produits de son choix sur votre site
- 2) Après vérification, vous acceptez la commande
- 3) Votre client procède au paiement par carte bancaire
- 4) Echange avec le serveur de la banque
- 5) Réponse du serveur de la banque
- 6) Traitement de la transaction côté vendeur (il est averti par mail de l’état de la transaction)
- 7) Traitement de la transaction côté acheteur (il reçoit un accusé de réception de son paiement sur sa messagerie).
En ce qui concerne les tarifs et conditions de ces trois plateformes :
Blue Paid : frais de mise en service 235€ HT, abonnement mensuel de 9,5€ HT, 0,25€/transaction + % prélevé directement à la base par VISA et MASTERCARD (entre 2.65 et 3.55%).
Eurowebpaiement : pas de frais de mise en service, pas d’abonnement, mais 10% de commission sur chaque vente + une commission fixe de 0,50 euro.
Paysite Cash : pas de frais de mise en service, pas d’abonnement, commissions comprises entre 4,9 et 10%.
Je continue avec Paypal, solution de paiement en ligne la plus connue au monde, qui compte aujourd’hui plus de 150 millions de comptes dans plus de 190 pays. A l’origine Paypal a été développer pour permettre les paiements de personne à personne sur la plateforme Ebay.
Devenue, par la suite, une filiale d’Ebay, Paypal s’est développé et s’est imposé comme une alternative presque incontournable aux moyens de paiement classiques par carte bancaire. Je tiens à rajouter que même pour les détenteurs de contrats VAD qui utitlisent des solutions de moyen de “paiement classique”, il est souvent conseillé de proposer également Paypal sur son site marchand. Celà permet de toucher une clientèle plus large et d’augmenter ainsi son chiffre d’affaires.
Laurent Le Moal, dirigeant de Paypal France, résume les avantages de sa société en une phrase “sécurité pour les acheteurs et augmentation des ventes pour les marchands“ (extrait de l‘excellente interview de Laurent Le Moal réalisée par Jérémie Berrebi).
En effet, pour revenir à son fonctionnement, Paypal permet aux acheteurs de ne communiquer leur numéro de carte qu’une seule fois, lors de l’ouverture du compte Paypal sur lequel les personnes vont mettre la somme d’argent qu’ils souhaitent. De même, le commerçant doit posséder un compte Paypal afin de permettre à ses clients, titulaires également d’un compte Paypal, de payer par carte bancaire. Le client n’a aucune information bancaire à fournir, tout se passe par virement de compte à compte.
En ce qui concerne les tarifs proposés, sachez que Paypal prend une commission sur chaque transaction comprise entre 1,4% et 3,4% + une somme fixe de 0,25 euro. il n’y a pas de frais de mise en service ou d’abonnement.
FIA-NET et Sofinco s’associent afin de proposer également leur solution
Il s’agit de Receive and Pay, solution qui s’adresse à tout le monde, j’entends par là que vous ayez un contrat VAD ou non, vous pouvez l’intégrer à votre site marchand.
La seule condition imposée par Receive and Pay pour utiliser ses prestations, est d’avoir, au moins, une autre solution de paiement à proposer aux acheteurs, donc soit une solution bancaire, soit une solution type Paypal par exemple.
Quel est le mode de fonctionnement de Receive and Pay ?
Son principe est simple, le client ne paye qu’après avoir reçu et vérifié le produit commandé. Concrètement le client, au moment du paiement, communique son numéro de carte sur la page hébergée par Receive and Pay. Après vérification de la fiabilité de la transaction, le commerçant est crédité immédiatement sur son compte du montant de la commande tandis que le client, lui, ne sera débité qu’une fois la commande reçue, s’il valide la conformité de celle-ci.
De plus, grâce au partenariat avec Sofinco, le client a la possibilité de contracter des micro-crédits et ainsi de payer en plusieurs fois. A noter que pour le commerçant, celà ne change rien, il aura la totalité de la somme viréé immédiatement sur son compte.
Quel est son coût ?
Vous n’avez aucun frais de mise en service, aucun abonnement, Receive and Pay prend une commission de 1,5% sur chaque transaction réalisée. A noter que l’assurance FIA-NET est comprise dans ce pourcentage.
Pour résumer, on peut dire que cette solution présente une grande souplesse pour les acheteurs et permet aux commerçants de pouvoir proposer un paiement différé à ses clients et ainsi de les rassurer dans leur achat. On peut en déduire qu’utiliser cette solution permet d’élargir sa clientèle et ainsi augmenter son chiffre d’affaires.
Vous avez pu voir dans ce billet que des solutions existent pour ceux qui n’ont pas la posibilité, dans un premier temps, d’obtenir un contrat VAD et qui ont envie de développer leur activité e-commerce.
Dans la suite et fin du dossier nous verrons que d’autres systèmes de paiement peuvent être utilisés.
Mots clés :
Ecommerce, Eurowebpaiement, Paypal, Paysite cash, Receive and pay, Sofinco
Bonjour,
Vous dites que ces solutions sont pour ceux qui n’ont pas pu obtenir de contrat VAD. A la lecture de billet, il me semble que Blue Paid, Paysite Cash et Eurowebpaiement proposent les mêmes services qu’un contrat VAD. Quel est alors l’intérêt de privilégier un contrat VAD plutôt qu’une de ces solutions ?
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Principalement un intérêt économique ! Une banque vous prendra moins de frais. L’autre atout est de pouvoir rassurer ses clients avec le logo d’une banque connue…
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En ce qui concerne Blue paid, cela me parait moins cher que les contrats de VAD car il n’y a pas de pourcentage mais uniquement un montant fixe par transaction qui n’est pas très élevé.
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Christophe > Au frais de Blue Paid s’ajoute l’inscription obligatoire à Visa et Mastercard. Ce n’est pas très clair dans mon explication, je vais le rajouter. Dans cette solution, le pourcentage est prélevé à la base directement
par VISA et MASTERCARD, il est compris entre 2.65 et 3.55 %.
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Pour information, Paypal n’a pas été développé pour eBay mais a été le moyen de paiement en ligne le plus utilisé par cette plateforme et a donc été racheté par eBay en 2002.
Dans tous les cas, merci pour cette série de billets très intéressante.
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Je pense que la démarche marketing paypal détourne d’une particularité Francaise. Il est effectivement porteur de chiffre d’affaire aux Etats Unis ou les frais bancaires sont très élevés, et ou paypal est très utilisé, mais en France, Paypal souffre d’une mauvaise réputation.
Question aux marchands:
Pensez vous qu’en France paypal ait une bonne image de marque ? Est ce un moyen de paiement suffisant ou un paiement en ligne de banque est incontournable ?
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Ne proposer que paypal sans autre solution bancaire est très délicat en france.
J’estime que si un site ne propose que du PayPal, c’est qu’il n’est soit pas professionnel ou bien qu’il n’a pu obtenir de contrat de VAD car sa banque lui a refusé, ce qui a mon sens implique que la confiance dans le site n’est pas totale.
Une bonne vieille banque rassure toujours…
Benoit
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Paypal propose, en Angleterre et aux États Unies, d’intègrer la demande de paiement dans les pages du site internet marchand (comme le propose CyberMut) grâce à Direct Payment.
Cette solution doit être obligatoirement utilisée en complément de la solution PayPal que l’on connait tous (que PayPal appelle ‘Express Checkout’). Cela permet en tout cas d’avoir une belle intégration (dans les pages du site) et de ne pas dérouter les gens ne connaissant pas PayPal ou n’y étant pas inscrit.
Du coup ma question est : pourquoi ‘diable’ cela n’est pas aussi possible en France ? En quoi le marché en ligne américain et anglais est-il différent ?
Malheureusement seul PayPal peut y répondre…
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Il existe en terme bancaire une énorme différence entre la France et le reste du monde…
En france, le traitement des cartes ne se fait pas par VISA ou MASTERCARD mais par le GIE Cartes Bancaires.
Les taux de commissions bancaires varient selon le volume et la banque entre 0,5% et 1,5% du C.A. en France grace au GIE Bancaire.
Hors, dans le reste du monde, les taux sont appliqués directement par VISA et MASTERCARD, et ils sont beaucoup plus élevés. de l’ordre de 2,5 à 4,5%…
Paypal n’a que très peu d’avantages concurrentiel en France de ce fait et pour réaliser l’intégration de son Direct Payment en France, il doit (je pense) s’interfacer avec le GIE Bancaire au lieu de VISA et MasterCard.
Hors le GIE Bancaire, structure plutôt psycho-rigide, ne veut pas de cela (monopole oblige). D’ailleurs, la France ne peut pas avoir de 3D Secure sur les cartes émises par une Banque Française lorsque celle-ci est utilisée en France… parce que le GIE Bancaire ne veut pas (ou ne sait pas faire)…
Benoit
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bonjour,
mon site web est en cours de création.
Pensez-vous que les modes de paiement suivants soient suffisants pour débuter la commercialisation en ligne : paypal, receive and pay, chèque et contre-remboursement ?
merci de votre réponse
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Bonjour Gwenaelle. Oui, c’est tout à fait suffisant. Tu t’adresses à une très très grande majorité de personne, c’est parfait.
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Si mon site ne propose pas de VAD, c’est tout simplement à cause des frais de notre banque! 300 euros par an, ça fait beaucoup ! ce n’est pas une question de crédibilité…
Du coup, la solution paypal d’un panier que je viens de découvrir, où l’acheteur n’a plus à avoir de compte pay-pal, me semble bien sexy, avec ses 3,4 % de commission…
Vous l’avez intégrée chez vous?
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Bonjour,
J’ai un TPE dans le cadre d’une boutique et j’envisage une petit boutique en ligne.
Ai-je le droit de d’utiliser le mode de saisie manuelle du TPE pour saisir un numéro de carte CB qui me serait transmis en HTTPS par le client sans souscrire a un contrat VAD auprès de ma banque ?
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Bonjour,
Je reprends la remarque de Karine. En fait, c’est un calcul à faire.
Paypal prend 3,4% de commission alors que le Crédit Agricole (à priori le moins cher) ne prend aucune commission sur les 100 premières transactions dans le mois.
L’abonnement étant de 16€ HT / mois.
Un exemple:
Admettons, 100 articles à 10€ par mois vendu via paypal représente 34€ de commission / mois.
Mais il est vrai que de proposer les 2 solutions à ses clients est un plus à mon avis.
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Bonjour,
je suis entrain de créer ma micro entreprise sur le net et j’aurais besoin d’un mode de paiement en ligne, j’ai regarder avec ma banque mais cela reste compliquer a faire avec eux, donc je pensais a paypal, mais mon problème s’est que je dois attendre 2 à 4 jous avant de recevoir la transaction sur mon compte?? donc mon acheteur attendra au moins 6 jours avant de pouvoir recevoir sa marchandise chez lui??? sa fait long!!! connaissez vous un autre moyen ,,ou un autre serveur que paypal avec qui la trasaction se verra sur mon compte bancaire plus rapidement ?? est ce que sa existe déja???
merci
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Stéphanie > Dans le même style que Paypal, c’est à dire sans contrat VAD et sans abonnement, il y a MoneyBookers.
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je suis tout a fait d accord
je vis le truc aujourd hui
je n ai que paypal
les clients qui arrivent au moyen de paiement avec inscription et mise en panier de l article, annulent bien souvent la commande
je pense qu il faut a tout prix un module de paiement par cb direct
quant a paypal apparemment, les gens peuvent payer directement par cb pour leurs 3 premiers achats mais doivent ensuite ouvrir un compte
ce qu ils n ont pas specialement envie de faire d ailleurs
la banque prend 0;08% de com
et ces solutions c 5% !!
cependant il faut vraiment possibilite de paiement cb sur un ecommerce
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salut, je voulais juste avoir des infos supplémentaires et des opinions variées à propos de bluepaid. Je crois que c’est le seul moyen de paiement compatible plesc billing et avec un paiement par cb sans contrat vad; mais je ne connais pas la fiabilité du service, les risques encourus, et leur passé semble un peu compliqué (un procès pas très clair avec une centaine de clients insatisfaits). Au delà de ces critiques, le service semble tres avantageux.
Certains peuvent ils m’en dire plus à ce sujet? J’avoue avancer en terre inconnue..
Merci pour votre aide,
Flo
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bonjour j’ai une societe en afrique mais il nya pas de possibilité de faire des paiement en lignela bas!est ce que je dois creer une societe en france qui sera proprietaire du site sur lequel les paiements se feront ou puis je utiliser le systeme de paypal!!merci de me renseigner de la procedure a suivre!!
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